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企业贷款利率下行 个人住房贷款利率保持稳定 贷款市场报价利率(正文

类别:非主流意境 | 点击: | 日期:2020-03-21

  2019年8月17日,中国人民银行改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,新发放贷款主要参考LPR定价,贷款基准利率将逐渐淡出。人民银行南宁中心支行以贷款市场报价利率(LPR)改革为抓手,依托广西市场利率定价自律机制,通过加强窗口指导、强化行业自律、开展宣传普及、加大辅导力度等方式,持续深化金融供给侧结构性改革,疏通市场化利率渠道,促进降低企业融资成本,辖区改革的相关工作有序推进。目前,以市场化改革的方式促进降低企业贷款实际利率的效果初步显现。

  一是加快推进广西金融机构增量贷款运用超预期,全区农村合作金融机构LPR推广运用工作走在全国前列。改革后的第一个月(2019年9月),广西金融机构运用LPR定价的新增贷款占比58.36%,高于全国平均水平(56%)2.36个百分点,11月达79.73%。其中,10月底农村合作金融机构运用LPR定价的新增贷款占比已达九成,提前完成2019年四季度目标(2019年四季度新增贷款运用LPR定价占比达到50%)。在全国金融机构LPR培训会议上,自治区农信联社作为唯一的地方金融机构代表交流发言。

  目前,相对于贷款基准利率,贷款市场报价利率(LPR)市场化程度更高。改革后,市场利率向贷款利率的传导效率提升,带动广西企业贷款利率下降,对于缓解信用收缩、促进实体经济发展起到良好的促进作用。2019年11月,广西企业贷款加权平均利率5.11%,比上年高点下降54个基点,低于全国平均水平(5.19%)8个基点。其中,小微企业贷款加权平均利率5.82%,同比下降35个基点。

  二是个人住房贷款利率加点下限切合广西本地情况,个人住房贷款利率水平基本稳定。根据“因城施策”原则,人民银行南宁中心支行指导广西市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据全区房地产市场形式变化,调整广西差别化住房信贷政策,确定广西商业性个人住房贷款利率加点下限。目前,南宁市首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR+70个基点;广西其他地区住房信贷政策与全国保持一致,即首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR+60个基点。在此基础上,各银行业金融机构根据广西市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。此外,为了适应贷款市场报价利率市场化程度高的特征,人民银行南宁中心支行指导广西自律机制于每个月的LPR公布日召开联席会议,及时调整本地区首套房、二套房贷款利率加点下限,维持广西个人住房贷款利率水平基本稳定。2019年11月,广西金融机构新发放个人住房贷款加权平均利率6.05%,同比基本持平。

  下一步,人民银行南宁中心支行将持续深化辖区利率市场化改革,推动存量贷款定价基准转换为贷款市场报价利率(LPR)的有关工作,督促金融机构转变贷款定价传统思维,疏通利率在银行内部的传导机制,切实降低企业综合融资成本。一方面,遵循市场化、法治化原则,双方协商确定存量贷款基准转换的具体条款。鼓励金融机构采取线上协商条款的形式,尽可能以简便易行方式签署补充协议,在2020年3-8月期间基本完成存量贷款基准转换,确保转换过程平稳有序。另一方面,继续指导广西自律机制根据LPR变动,及时调整本地区首套房、二套房贷款利率加点下限,维持广西个人住房贷款利率水平基本稳定。此外,人民银行南宁中心支行还将进一步优化地方金融监管协调机制,与金融监管部门一道,共同打破贷款利率隐性下限,加强对结构性存款的监管,为降低企业综合融资成本营造空间。

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